ビジネスローンのおすすめ人気ランキング！即日低金利で事業資金を借りられるローンはある？【2025年最新】

事業を営む中で、急な支払いへの対応や設備投資など、まとまった資金が必要になる場面は少なくありません。

そうしたときに活用できるのがビジネスローンです。銀行や消費者金融、信販会社など多様な金融機関が商品を提供しており、それぞれに異なる特徴があります。

本記事では、ビジネスローンを検討している方に向けて、基本的な仕組みから消費者金融などの資金調達手段との違い、よくある疑問まで幅広く解説しています。

自身の事業フェーズや資金ニーズに合った選択をするために、ぜひ参考にしてみてください。

ビジネスローンの理解を深めることで、より効果的に事業を前進させる一助となるでしょう。

ビジネスローンおすすめ「審査に通りやすく即日融資も可能なスピード重視型」

当見出しでは「審査に通りやすく即日融資も可能なスピード重視型」の大手のビジネスローンを紹介します。

急な資金需要に対応したい事業者にとって、融資スピードは最も重要な要素です。

スピード重視型のビジネスローンは、従来の銀行融資と比べて審査が迅速で、最短即日融資も可能な商品が多数存在します。

サービス名	限度額	金利(実質年率)	融資スピード	融資対象	資金用途	担保	保証人
AGビジネスサポート 公式サイト 詳細はこちら	50万円～1,000万円	3.1％～18.0％	最短即日	法人対象 個人事業主対象	事業資金	不要	原則不要 （法人の場合は代表者の連帯保証）
アクト・ウィル 公式サイト 詳細はこちら	100万円～1,000万円	7.5％～18.0％	最短即日	法人対象 個人事業主対象	事業資金全般	不要	原則不要 （法人の場合は代表者の連帯保証）
プロミス 公式サイト 詳細はこちら	1万円～300万円	6.3％～17.8％	最短即日	個人事業主対象	生計費・事業費	不要	不要
アコム 公式サイト 詳細はこちら	1万円～300万円	12.0％～18.0％	最短即日	個人事業主対象	事業資金	不要	不要
ファンドワン 公式サイト 詳細はこちら	30万円～500万円	7.3％～18.0％	最短即日	法人対象 個人事業主対象	事業資金	不要	原則不要 （法人の場合は代表者の連帯保証）
JFS 公式サイト 詳細はこちら	100万円～5,000万円	4.8％～18.0％	最短2営業日	法人対象 個人事業主対象	事業資金全般	不要	原則不要 （法人の場合は代表者の連帯保証）
ニチデン 公式サイト 詳細はこちら	50万円～1億円	5.5％～17.52％	最短即日	法人対象 個人事業主対象 （関西圏限定）	事業資金	不要	原則不要 （法人の場合は代表者の連帯保証）
いつも 公式サイト 詳細はこちら	1万円～500万円	4.8％～18.0％	最短即日	個人事業主対象 （EC事業者向け）	事業資金 （EC運営関連）	不要	不要
デイリーキャッシング 公式サイト 詳細はこちら	200万円～5,000万円	5.2％～14.5％	最短30分	法人対象 個人事業主対象	事業資金 （短期運転資金）	不要	原則不要 （法人の場合は代表者の連帯保証）

AGビジネスサポートは柔軟な審査と即日対応が魅力

AGビジネスサポートは、スピード感を重視する事業者にとって心強い味方です。

申込から最短即日での借入が可能なため、急な仕入れや突発的な資金不足にも迅速に対応できます。

審査も比較的柔軟とされており、過去に他の金融機関で断られた経験がある方でも、再チャレンジの選択肢として検討しやすいのが特徴です。

スピーディーかつ柔軟な対応を求める方には、AGビジネスサポートは有力な選択肢となります。

AGビジネスサポートの会社概要・貸金業者情報

商号	AGビジネスサポート株式会社
貸金業登録番号	関東財務局長（9）第01262号
代表	深田　裕司
資本金	1億1千万円
郵便番号	105-0014
本店等所在地	東京都港区芝2丁目31-19
日本貸金業協会会員番号	第001208号
法人番号	5010401088265

アクト・ウィルは資金以外の経営相談にも対応

アクト・ウィルは、単なる資金調達だけでなく、経営全般の相談にも対応している点が特徴的です。

単にお金を借りるだけでなく、事業の方向性や財務改善に悩む経営者にとって、実務的なアドバイスを得られることは大きな安心材料となるでしょう。

資金面でも頼もしく、最大5,000万円まで対応可能な大口融資に加え、審査は最短30分・即日融資可と、スピーディな対応が魅力です。

手続きはすべてオンラインで完結し、来店の必要もありません。

経営に伴走してくれる金融パートナーを探している方には、アクト・ウィルのサービスは特にフィットしやすいでしょう。

アクト・ウィルの会社概要・貸金業者情報

商号	アクト・ウィル株式会社
貸金業登録番号	東京都知事（4）第31521号
代表	谷口友祐
資本金	5500万円
郵便番号	記載なし
本店等所在地	東京都豊島区東池袋3-11-9
日本貸金業協会会員番号	第005834号
法人番号	6013301033769

プロミス「自営者カードローン」は急ぎの資金調達にもおすすめ

プロミス「自営者カードローン」は、事業を営む個人に特化したカード型のローンサービスです。

最大300万円まで対応しており、必要なときに必要な分だけ借りられる柔軟な仕組みが特徴です。

限度額の範囲内であれば繰り返し利用できるため、運転資金や仕入れ費用など、日常的な資金ニーズにもフィットします。

また、初回利用者には30日間の無利息期間が設けられており、短期間で返済できる見込みがある場合には金利負担を軽減できます。

さらに、申込から最短即日で融資が受けられるため、急を要する資金調達にも心強い選択肢です。

総量規制の対象外で、資金の用途も原則自由となっているため、事業資金だけでなく一時的な生活費の補填としても利用できます。

自由度が高く、スピード重視の方にとっては特に相性のよいローンといえるでしょう。

アコム「ビジネスサポートカードローン」は総量規制超えでも申し込み可

アコムの「ビジネスサポートカードローン」は、個人事業主に向けた使い勝手のよいカード型ローンです。

1万円から最大300万円までの利用が可能で、事業の波に応じて柔軟に借入・返済を繰り返せる点が魅力です。

資金の用途も原則自由なので、設備投資や広告費、突発的な支出など幅広い目的に対応できます。

他社で希望額の融資が受けられなかった方にとっても、有力な選択肢となるでしょう。

さらに、最短即日での融資に対応し、振込処理も最短10秒と非常にスピーディです。

「今すぐにでも資金を確保したい」「すでに借入があるが、追加で必要な分だけ調達したい」と考える個人事業主にとって、アコムのこのサービスは現実的かつ安心感のある選択肢です。

ファンドワンは小規模事業者向けの柔軟融資に対応

ファンドワンは、資金調達の選択肢が限られがちな小規模事業者や個人事業主に向けて、柔軟な審査体制とスピード対応を提供しています。

午前中に申し込めば、最短40分で審査が完了し、その日のうちに資金を受け取ることも可能です。

急な資金ニーズが発生したときにも、スムーズに対応できる点は大きな魅力といえるでしょう。

また、赤字決算や税金・社会保険料の滞納がある場合でも、状況に応じた審査が行われるため、過去の経営状況に不安がある方でも申込を検討しやすいのが特長です。

売掛債権や不動産、車などを担保とする多様な融資プランも用意されており、最大1億円までの大型資金にも対応できます。

「銀行では融資を断られてしまった」「少額でもすぐに資金を用意したい」といった事業者にとって、ファンドワンは現実的で頼れる選択肢となるでしょう。

JFSは事業資金専用の多用途ローンを提供

JFSのローンサービスは、事業に必要な資金を幅広くカバーできる点が特徴です。

最大5,000万円までの大口融資に対応しており、運転資金はもちろん、設備投資や広告費、拠点の拡張など多様な使途に柔軟に対応可能です。

資金計画に応じて必要な額を確保できるため、中長期的な事業展開を見据える経営者にとって心強い選択肢となるでしょう。

申込から審査完了までは最短1日とスピード感があり、手続きもWEB上で完結するため、時間をかけずに準備を進められます。

さらに、JFSは赤字決算や税金・社会保険料の滞納がある企業に対しても、現状を重視した柔軟な審査を行っており、これまで銀行融資を断られたケースでも対応可能です。

資金調達の壁に悩む中小事業者や再チャレンジを目指す経営者にとって、JFSは検討する価値の高いローンといえるでしょう。

ニチデンは西日本中心の事業者向け融資に対応

ニチデンは、大阪・奈良・兵庫といった関西エリアを中心に展開している地域密着型の融資サービスです。

地元企業や個人事業主の実情に寄り添った対応を行っており、地域特有の商慣習や事情を踏まえた柔軟な審査が受けられるのが特長です。

顔の見える距離感での対応を重視する方には、特に心強い選択肢となるでしょう。

融資額は最大1億円まで相談可能で、事業規模に応じた資金調達にも柔軟に対応しています。

法人・個人問わず利用できるため、幅広いニーズに応えられる体制が整っている点もメリットです。

さらに、審査は最短10分とスピーディーで、即日の振込対応や100日間の無利息期間など、初めて利用する方にも優しいサービスが用意されています。

西日本エリアで資金調達を検討している方にとって、地域に根差した対応とスピード感を兼ね備えたニチデンは、有力な融資先の一つといえるでしょう。

いつもは自社EC運営者向けに特化した事業ローンを提供

「いつも」の事業ローンは、自社ECを運営する事業者に特化したサービス設計が特徴です。

ネットショップを中心に展開している事業者に向けて、申し込みから借入までをすべてオンラインで完結できる手軽さが魅力です。

カードや郵送物が不要なため、業務の合間にもスムーズに手続きが進められます。

審査時間は最短30〜45分と非常にスピーディーで、午前中に申し込めば即日での振込も可能です。

日々の広告費や仕入れコスト、キャンペーン時の一時的な資金需要など、EC運営ならではの資金ニーズに素早く対応できる点が、多忙なEC事業者にとって大きなメリットとなります。

ネットに強い事業者が多い自社EC運営者にとって、同じくオンラインで完結するこのサービスは非常に相性が良く、業務効率を妨げずに必要な資金を確保したい方にぴったりの選択肢といえるでしょう。

デイリーキャッシングは少額・短期間の融資に便利

デイリーキャッシングは、少額から大口まで幅広い資金ニーズに対応できる法人向けローンを提供しています。

無担保で200万円から最大5,000万円までの融資に対応しており、初めての資金調達から大規模な事業展開まで、事業者の状況に応じた柔軟な利用が可能です。

返済期間は最長30年、回数にして36回から360回までと非常に長期の設定ができるため、月々の返済負担を軽減しながら無理なく返済計画を立てることができます。

こうした長期型のローンは、設備投資や拠点拡大など、将来の収益化を見据えた資金調達を行いたい事業者にとって非常に有効です。

さらに、来店相談や電話でのサポートも受けられるため、オンラインだけでは不安という方にも安心です。

人と話しながら丁寧に進めたいと考える方には、デイリーキャッシングの有人対応は心強いポイントとなるでしょう。

ビジネスローンおすすめ「金利の低さと信頼性で選ぶネット銀行・大手銀行型」

当見出しでは「金利の低さと信頼性で選びやすい」のぶネット銀行・大手銀行型のビジネスローンを紹介します。

安定した事業運営には、金利負担を抑えた資金調達が重要です。

ネット銀行や大手銀行が提供するビジネスローンは、低金利と高い信頼性を兼ね備えており、長期的な事業計画に適しています。

サービス名	限度額	金利(実質年率)	融資スピード	融資対象	資金用途	担保	保証人
GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイド 公式サイト 詳細はこちら	10万円～1,000万円	0.9％～14.0％	最短2営業日	法人対象 個人事業主対象	事業資金	不要	原則不要
住信SBIネット銀行 事業性融資dayta 公式サイト 詳細はこちら	50万円～3,000万円	1.0％～15.0％	最短数営業日	法人対象	事業資金	不要	原則不要 （法人代表者の連帯保証）
PayPay銀行 ビジネスローン 公式サイト 詳細はこちら	50万円～500万円	1.8％～13.8％	最短翌営業日	法人対象 個人事業主対象	事業資金	不要	原則不要
楽天銀行 ビジネスローン 公式サイト 詳細はこちら	100万円～1,000万円	1.0％～14.5％	最短3営業日	法人対象	事業資金	不要	代表者の連帯保証
三井住友銀行 ビジネスセレクトローン 公式サイト 詳細はこちら	100万円～1億円	2.125％～	要相談	法人対象	事業資金	要相談	代表者の連帯保証
三菱UFJ銀行 Biz LENDING 公式サイト 詳細はこちら	50万円～1,000万円	1.0％～15.0％	最短2週間	法人対象	事業資金	不要	代表者の連帯保証
福岡銀行 ベストリリーフL 公式サイト 詳細はこちら	100万円～3,000万円	2.0％～9.0％	最短1週間	法人対象 個人事業主対象	事業資金	不要	代表者の連帯保証
りそな銀行 ビジネスローン 公式サイト 詳細はこちら	100万円～5,000万円	要相談	要相談	法人対象	事業資金	要相談	代表者の連帯保証

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」は開業直後でも利用しやすい

GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」は、法人設立直後の企業や赤字決算中の事業者でも申し込みしやすい柔軟なローンサービスです。

決算書や担保を必要とせず、法人の設立直後でも申込可能なため、資金調達のハードルが高い初期フェーズの企業にも適しています。

法人口座を開設すると、最短2営業日で借入枠の設定が可能で、手続きもすべてオンラインで完結します。

スピーディーに枠を確保できることで、予期せぬ出費や成長投資のチャンスにもすぐ対応できる体制が整っている点も嬉しいポイントです。

また、設定された借入枠の範囲内で繰り返し資金を引き出せる点に加え、1％のキャッシュバックが付いた法人デビット後払い機能もセットになっているため、日常の経費管理にも役立ちます。

設立間もない企業やスモールビジネスでも、運転資金の柔軟な運用が可能になる実用性の高いサービスです。

住信SBIネット銀行「事業性融資dayta」はデータ活用型の次世代ローン

住信SBIネット銀行が提供する「事業性融資dayta」は、日々の入出金データをもとにAIが自動で融資条件を提示する、次世代型のローンサービスです。

決算書の提出が不要で、毎月の資金状況に応じて金利や限度額が提示されるため、従来の書類審査に不安を感じていた方にも利用しやすい仕組みです。

申し込みから借入まではオンライン完結で、担保や保証人も不要。最短で即日融資が受けられるスピード感も大きな魅力です。

また、返済方法も柔軟で、3回・6回・12回から選べる分割払いに対応しており、繰上返済を行っても手数料はかかりません。

日々の経理業務をクラウド会計などで管理している方や、手間をかけずに資金調達したい中小事業者にとって、daytaは合理的かつ継続的に使いやすい選択肢といえるでしょう。

データを味方につけた新しい融資体験が可能です。

PayPay銀行ビジネスローンはオンライン完結でスムーズに申請可能

PayPay銀行のビジネスローンは、法人や個人事業主がスムーズに資金調達できるよう設計された、完全オンライン対応のローンサービスです。

申し込みは書類の提出が原則不要で、スマートフォンやパソコンから手軽に手続きを進められます。

従来の融資と比べて手間が少なく、時間を確保しづらい経営者にもぴったりです。

利用限度額は最大1,000万円までと、事業拡大や設備投資にも対応できる十分な融資枠が用意されています。

また、PayPay銀行の法人向けVisaデビットカードと連携しており、決済時に残高が不足しても融資枠から自動補填される仕組みが採用されています。

日常的な資金繰りをサポートするうえで、実用性の高い機能といえるでしょう。

スピード感と利便性を重視する事業者にとって、PayPay銀行のビジネスローンは、申請から資金確保までのストレスを軽減する有力な選択肢となります。

楽天銀行「ビジネスローン」は手続き簡単で金利も抑えめ

楽天銀行の「ビジネスローン」は、比較的シンプルな手続きで利用できるうえ、金利面でも魅力のある法人向け融資サービスです。

担保付きの場合は最大1億円までの高額融資に対応しており、大規模な投資や運転資金の確保にも活用できます。

手続きの煩雑さを抑えつつ、大きな資金を動かしたい事業者にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

金利は固定と変動の両方から選択可能で、条件が整えば低金利での借入も見込めます。

将来の金利変動に備えたい場合と、金利を抑えて効率よく返済したい場合とで柔軟に選べる点もメリットです。

返済方法は一括払い・元利均等・元金均等など複数の方式があり、返済期間も最長5年まで設定可能です。

資金繰りや返済計画に合わせた設計ができるため、計画的な資金運用を重視する事業者に適したローンです。資金面の安定を図りたい中小企業にも適しています。

三井住友銀行「ビジネスセレクトローン」は安定した業歴がある法人向け

三菱UFJ銀行の「Biz LENDING」は、提携している税理士経由で申し込むことで、金利優遇が受けられる独自の仕組みが特徴です。

年0.25％の引下げが適用される特別金利枠が用意されており、信頼できる税理士のサポートを受けながら、より有利な条件で融資を受けられる点が魅力です。

また、融資申込に際して決算書の提出は不要で、口座の入出金データをもとにスピーディーな審査が行われます。

最短2営業日での融資にも対応しており、急な資金ニーズにも対応可能です。

書類の準備や面談の手間を省きたい事業者にとって、大きなメリットといえるでしょう。

融資額は最大1,000万円、しかも無担保・無保証で利用可能なため、短期的な資金繰りや予備資金としての活用にも適しています。

税理士との連携によって、より確実で安心感のある資金調達を求める中小企業にとって、検討する価値の高いサービスです。

三菱UFJ銀行「Biz LENDING」は提携税理士を通じた申込が特徴

三菱UFJ銀行の「Biz LENDING」は、提携している税理士経由で申し込むことで、金利優遇が受けられる独自の仕組みが特徴です。

年0.25％の引下げが適用される特別金利枠が用意されており、信頼できる税理士のサポートを受けながら、より有利な条件で融資を受けられる点が魅力です。

また、融資申込に際して決算書の提出は不要で、口座の入出金データをもとにスピーディーな審査が行われます。

最短2営業日での融資にも対応しており、急な資金ニーズにも対応可能です。

書類の準備や面談の手間を省きたい事業者にとって、大きなメリットといえるでしょう。

融資額は最大1,000万円、しかも無担保・無保証で利用可能なため、短期的な資金繰りや予備資金としての活用にも適しています。

税理士との連携によって、より確実で安心感のある資金調達を求める中小企業にとって、検討する価値の高いサービスです。

福岡銀行「ベストリリーフL」は地域密着型の安心サポートが魅力

福岡銀行の「ベストリリーフL」は、地元福岡に根ざした事業者を支えるための地域密着型ローンサービスです。

地場の金融機関ならではの強みとして、店舗窓口での丁寧な相談対応が受けられる点が安心材料となります。

顔の見える関係を重視したい事業者にとって、心強い支援体制といえるでしょう。

融資は無担保・保証人なしで最大200万円まで利用可能で、小口の資金ニーズに柔軟に対応します。

急な運転資金や予備的な資金確保など、少額でもすぐに動きたい場面にフィットする設計です。

また、仮審査から正式契約までの流れはスピーディーで、最短1週間ほどで完了するため、手続きの煩雑さを感じさせません。

地元で安心して相談できる環境を重視しながら、スピード感のある資金調達を実現したい福岡県内の事業者にとって、「ベストリリーフL」は非常に親和性の高い選択肢といえるでしょう。

りそな銀行「活動力」は大手の信頼感と使いやすさが特長

りそな銀行が提供する「活動力」は、信頼性の高いメガバンクならではの安心感と、日常業務に取り入れやすい使いやすさを兼ね備えた事業者向けローンです。

メガバンクの安心感と実用性が両立されたビジネスローンです

審査は最短即日で完了し、融資実行も最短3営業日というスピード感があり、急な資金ニーズにも素早く対応できます。

特徴	内容
融資額	最大500万円
担保条件	無担保・代表者保証のみ
融資スピード	最短3営業日
形式	カードローン型

無担保・代表者保証のみという柔軟な条件となっており、特に小規模事業者や個人事業主にとっては利用しやすい設計です。

さらに、カードローン型を採用しており、必要なタイミングで提携ATMから随時借入ができる利便性も魅力のひとつです。

日常業務との親和性が高く、資金調達の柔軟性に優れています

資金調達の柔軟性とスピードを重視しつつ、銀行系の安定感も求めたい方にとって、「活動力」はバランスの取れた実用的なサービスといえるでしょう。

ビジネスローンおすすめ「高限度額を狙いたいなら！信販・ノンバンク型」

当見出しでは「高限度額を狙いたいなら！信販・ノンバンク型」のビジネスローンを紹介します。

信販会社やノンバンクが提供するビジネスローンは、銀行融資では対応しきれない多様な資金ニーズに応える柔軟性が特徴です。

審査基準が比較的緩やかで、事業開始間もない企業や個人事業主でも利用しやすく設計されています。

サービス名	限度額	金利(実質年率)	融資スピード	融資対象	資金用途	担保	保証人
オリックス・クレジット VIPローンカード BUSINESS 公式サイト 詳細はこちら	50万円～500万円	6.0％～17.8％	最短即日	法人対象 個人事業主対象	事業資金 （生活費との兼用可）	不要	原則不要 （法人の場合は代表者の連帯保証）
オリコ CREST for Biz 公式サイト 詳細はこちら	10万円～300万円	6.0％～18.0％	最短3営業日	法人対象 個人事業主対象	事業資金	不要	原則不要
セゾンファンデックス 個人事業主専用ローン 公式サイト 詳細はこちら	10万円～500万円	6.5％～17.8％	最短2営業日	個人事業主対象	事業資金 運転資金	不要	原則不要
レイク レイク de ビジネス 公式サイト 詳細はこちら	1万円～500万円	4.5％～18.0％	最短即日	法人対象 個人事業主対象	事業資金 運転資金	不要	原則不要 （法人の場合は代表者の連帯保証）

オリックス・クレジット「VIPローンカード BUSINESS」は高額融資にも対応

オリックス・クレジットの「VIPローンカード BUSINESS」は、スピードと柔軟性を兼ね備えた法人・個人事業主向けのローンサービスです。

審査は最短60分で完了し、当日の振込にも対応しているため、急な資金ニーズが発生した際にも頼りになる存在です。
ビジネスの現場で「すぐに使える資金」を確保したい方には非常に相性の良い商品です。

無担保ながら限度額は最大500万円と高額で、まとまった資金が必要な場面にも安心して対応できます。

さらに、返済方式は「残高スライドリボルビング方式」と「元利定額返済方式」の2種類から選択でき、事業のキャッシュフローに合わせた計画的な返済が可能です。

借入はATM・インターネットいずれにも対応しており、必要なときにすぐ資金を引き出せる利便性も高評価ポイント。

すばやく柔軟に資金を動かしたい経営者にとって、実用性の高い一枚といえるでしょう。

オリコ「CREST for Biz」は使い勝手のよいカードローン型ローン

オリコが提供する「CREST for Biz」は、個人事業主専用のカードローン型ローンとして、日々の資金ニーズに柔軟に対応できる使い勝手の良さが魅力です。

最大300万円までの融資枠があり、総量規制の対象外となるため、既存の借入状況に関わらず申し込みやすい設計となっています。

年会費は無料で、初回借入に対しては最大2.0％の金利優遇キャンペーンが適用される場合もあり、コストを抑えて資金を活用できる点が特長です。

資金繰りを効率化したい個人事業主にとって、こうした特典は大きなメリットとなるでしょう。

借入はATMとWebの両方に対応しており、急な支払いが発生した際にもタイムリーに資金を確保できます。

日常的に資金の出入りがある業種や、少額の資金をこまめに調達したい事業者には、「CREST for Biz」が実用性の高いローンとして役立つはずです。

セゾンファンデックス「個人事業主専用ローン」は事業開始直後でもOK

セゾンファンデックスの「個人事業主専用ローン」は、開業間もない事業者でも利用しやすい柔軟な審査体制が魅力です。

事業開始から1年未満でも申し込み可能で、「これから売上を伸ばしたい」「初期投資のために資金が必要」といったフェーズの方にも門戸が開かれています。

融資金額は最大500万円まで対応しており、総量規制の対象外のため、年収の3分の1を超える借入も可能です。

これにより、他のローンで制限を受けやすい事業者でも、まとまった資金を調達できる可能性が広がります。

また、カードローン型の設計で、ATMやインターネットから随時借入・返済ができる点も実用的です。

資金が必要になったときにすぐ対応できるため、突発的な仕入れや広告費の確保など、日々の経営判断を支える強い味方となるでしょう。

事業初期から資金の流れに柔軟さを求める方にとって、検討に値するサービスです。

レイク「レイク de ビジネス」はスピーディーなカード発行が魅力

レイクの「レイク de ビジネス」は、スピード感を重視したい個人事業主にとって使い勝手の良いカードローン型サービスです。

自動契約機を活用すれば最短即日でカードを発行でき、そのまま即日融資にも対応可能。

急な仕入れや資金繰りの補填といった場面でも、タイムロスなく資金を確保できます。

融資枠は最大500万円までと高めに設定されており、総量規制の対象外のため、年収の3分の1を超える借入も審査対象となる柔軟な設計です。

事業の成長段階や資金需要に応じて、まとまった金額を確保したい方にも対応できます。

さらに、初回利用者に対しては最大180日間の無利息サービスが適用される場合もあり、短期の借入であれば金利負担を大きく抑えられるのも特長のひとつです。

スピーディーかつ柔軟な対応を求める事業者にとって、「レイク de ビジネス」は検討しやすい選択肢です。

ビジネスローンのメリットはスピーディーかつ柔軟に資金調達できること

ビジネスローンは、法人や個人事業主が必要なタイミングで資金を調達できる手段として注目されています。

特に売上が不安定になりがちな中小企業や、急な支出が発生する事業者にとっては、スピードと柔軟性を兼ね備えた資金繰りの選択肢といえるでしょう。

スピーディーかつ柔軟な調達が可能なのがビジネスローンの利点です

多くのビジネスローンは、最短即日での審査・融資に対応しており、急ぎの資金ニーズにも対応可能です。また、担保や保証人が不要なプランも多く、銀行融資と比べて申し込みのハードルが低い点も大きな魅力です。

メリット	詳細内容
即日融資	申し込みから最短で当日中に資金調達可能
担保不要	個人資産をリスクに晒さず申し込み可能
高額借入	総量規制の対象外で大口資金も対応可

借入限度額が総量規制の対象外であることから、高額な資金調達にも対応できる仕組みが整っています。

こうした柔軟性があるため、設備投資や広告費の拡充など、幅広い用途に活用しやすいのも特徴です。

事業フェーズや資金の使い道に応じて選択肢を広げられる点が、ビジネスローンならではのメリットといえるでしょう。

即日融資も可能なスピーディーな事業資金調達

ビジネスローンの大きな特徴のひとつが、資金調達までのスピードです。

特にノンバンク系のビジネスローンであれば、申し込みから最短即日での融資が可能となるケースもあります。

これは、取引先への支払いが迫っている場面や、突発的な設備トラブルへの対応など、すぐに資金が必要な場合に大きな強みとなります。

一般的な銀行融資の場合、申込から融資までに数週間かかることもありますが、ビジネスローンではオンライン申し込みと必要書類の簡素化により、審査スピードが大幅に短縮されています。

あらかじめ事業内容や売上状況を把握しておくことで、よりスムーズな審査通過が期待できます。

また、資金の使途が事業関連であれば自由に設定できるため、運転資金はもちろん、広告費や外注費といった成長投資にも柔軟に活用できます。

スピーディーな対応力は、ビジネスのチャンスを逃さないための重要な要素といえるでしょう。

審査に通りやすく事業資金確保のハードルが低い

ビジネスローンは審査に通りやすいという点でも注目されています。特に設立から間もない法人や、売上が安定していない個人事業主にとって、銀行融資は審査のハードルが高く感じられることが少なくありません。

その点、ビジネスローンは事業実績が短くても申し込み可能な場合が多く、必要な資金を確保しやすい仕組みになっています。

ノンバンク系のローン会社では、現在の売上状況や将来性を重視する傾向があります。

そのため、書類がそろっていれば短期間で結果が出やすく、資金繰りに不安を感じたときに早めの対処が可能になります。

さらに、オンライン申し込みや柔軟な審査基準を設けているサービスも多く、手間や時間をかけずに資金調達の道が開ける点も魅力です。

資金確保の選択肢を広げたい事業者にとって、ビジネスローンは有効な手段といえるでしょう。

総量規制の影響を受けずに高額融資も可能

ビジネスローンの大きなメリットのひとつが、総量規制の対象外である点です。

総量規制とは、貸金業法に基づき、年収の3分の1を超える個人向け貸付を制限する制度ですが、これはあくまで「個人」を対象としたルールです。

そのため、事業性資金を目的とするビジネスローンはこの規制の影響を受けません。

この仕組みにより、たとえば売上規模に応じたまとまった資金を調達したい場合でも、必要に応じた金額を柔軟に借りられる可能性があります。

特に設備投資や新規事業の立ち上げなど、高額な資金が必要になる場面では、銀行融資と並ぶ選択肢として活用されることも少なくありません。

もちろん、審査を通過するには事業計画や売上の根拠を示すことが前提になりますが、総量規制の枠に縛られず、自由度の高い資金調達ができる点は、多くの事業者にとって心強いポイントです。

計画的に活用すれば、ビジネスの可能性をさらに広げる手段となるでしょう。

担保や保証人なしで利用できる柔軟な仕組みがある

ビジネスローンの中には、担保や保証人を必要としない商品も多く存在します。

特にノンバンク系やオンライン申込型のビジネスローンでは、事業の信用力や返済能力を重視した審査を行っており、資産を担保に差し出す必要がありません。

この仕組みは、創業間もない法人や個人事業主にとって大きな安心材料となります。

担保や保証人が不要ということは、手続きが簡素になるだけでなく、万が一返済が難しくなった場合に家族や第三者に迷惑をかけにくいという利点もあります。

また、必要書類も最小限に抑えられることが多いため、資金が急ぎで必要な場面でもスムーズに申し込みが進められます。

こうした柔軟な仕組みは、日々変動する事業環境の中で素早く対応するための手段として有効です。

自己資産に余裕がなくても挑戦の選択肢を持てる点が、ビジネスローンの魅力のひとつといえるでしょう。

ノンバンク系なら申し込みから融資までオンライン完結

ノンバンク系のビジネスローンでは、申し込みから審査、契約、入金までの一連の流れをすべてオンラインで完結できるサービスが増えています。

来店や郵送が不要なため、忙しい経営者や個人事業主にとって非常に利便性の高い選択肢といえるでしょう。

特に、専用の申込フォームやマイページを通じて必要書類をアップロードするだけで手続きが進む仕組みが整っており、スマートフォンやパソコンがあればどこからでも手続きが可能です。

こうした仕組みは、移動や事務処理の手間を減らし、時間的コストを大きく削減します。

また、オンラインでの手続きに特化したノンバンク系のサービスは、審査や入金までのスピードにも優れており、最短即日で融資が実行されるケースもあります。

非対面でも安心して利用できるよう、チャットサポートや電話対応などのサポート体制が充実している点も、利用しやすさを後押ししています。

ビジネスローンを比較・選ぶ際は審査基準と実績を確認

ビジネスローンを選ぶ際は、金利や融資スピードといった表面的な条件だけでなく、審査基準や金融機関の実績にも目を向けることが大切です。

事業の成長や資金繰りに直結するものだからこそ、安心して長く付き合えるサービスを選ぶことが経営の安定につながります。

審査が厳しすぎると通過が難しくなり、逆に甘すぎる場合は闇金などのリスクが潜んでいる可能性もあるため、見極めが必要です。

また、金融機関の実績やこれまでの融資事例もチェックしておくと、信頼度の判断材料になります。

短期的な資金ニーズか、長期的な運転資金かといった用途を明確にした上での選定がポイントです。

焦らず複数のサービスを比較しながら、納得できる選択を行いましょう。

金利条件・融資スピードの早さで選ぶ

ビジネスローンを比較する際、まず注目すべきは金利と融資スピードです。

金利は返済総額に大きく影響するため、同じ借入額でも年利の違いで負担に差が出ます。

たとえば、数％の違いでも返済期間が長いと総返済額が大きく変わるため、できるだけ低金利の商品を選ぶことが基本です。

一方で、急な資金ニーズにはスピードも重要です。審査から着金までの時間は、金融機関によって大きく異なります。

即日〜数営業日で対応可能なノンバンク系や、オンライン完結型のローンは、スピーディーな調達手段として有効です。

用途や緊急度に応じて、「金利の低さを優先するか」「スピードを重視するか」を整理し、バランスよく比較することが、失敗しないローン選びのコツです。

審査基準や申込条件のハードルにも注目

ビジネスローンを選ぶうえで、見落とされがちなのが審査基準や申込条件の違いです。

たとえば、設立1年未満の企業や赤字決算の事業者でも申込可能なローンがある一方で、2期以上の黒字決算や一定の売上実績を求める商品も存在します。

そのため、自社の経営状況と照らし合わせて、現実的に通過可能なサービスを選ぶことが大切です。

また、申込時には法人・個人事業主の形態や、業種による制限があるかどうかも確認しましょう。

たとえば、風俗業や建設業などは対象外としている金融機関もあります。

スムーズに審査を進めるためにも、事前に条件をよく確認し、自社の状況に合ったローンを絞り込むことで、無駄な申し込みを避けることができます。

条件の見極めが時間と労力の節約につながります。

借入可能な上限金額で選択肢を絞る

ビジネスローンを検討する際は、借入可能な上限金額も重要な比較ポイントとなります。

特に資金調達の目的が大きな設備投資や新規事業の立ち上げである場合、少額のローンでは目的を果たせず、再度の借入や別手段の検討が必要になることもあります。

一般的に、ノンバンク系のビジネスローンは500万円〜1,000万円程度が上限となっていることが多いです。

それ以上の資金を必要とする場合は、銀行系や制度融資の利用も視野に入れる必要があります。

また、申込者の財務状況や実績によって、実際に借りられる金額はさらに制限されるケースがあります。

希望額に対して現実的な選択ができるかどうかを判断する目が求められます。

目的に応じた上限額を意識することで、無理のない資金計画が立てやすくなります。

信頼できる実績ある金融機関を選ぶ

ビジネスローンを選ぶ際は、金利やスピードだけでなく、金融機関の信頼性と実績にも注目することが大切です。

実績がある金融機関は、これまで多くの企業に融資を行ってきた経験があり、審査やサポート体制が整っている点が安心材料となります。

特に、業界内で長くサービスを提供している会社や、口コミ・評価の高い企業は信頼性が高い傾向にあります。

また、企業の経営課題や業種特性に応じた柔軟な提案が受けられる場合もあり、単なる資金提供にとどまらず、経営パートナー的存在としての期待も持てます。

融資後のフォロー体制や、相談窓口の有無なども、比較材料として見ておくとよいでしょう。

資金繰りは経営の根幹です。信頼できる相手と組むことで、安心して事業に集中できる環境が整います。

ビジネスローンと他の資金調達手段との違いはそもそも目的が違う

ビジネスローンは、事業の運転資金や設備投資など、法人や個人事業主の事業活動に必要な資金を調達するための金融商品です。

類似する資金調達手段として、カードローンやファクタリング、補助金、銀行融資などがありますが、それぞれの目的や仕組みは大きく異なります。

手段	主な目的・特徴
カードローン	個人の生活資金向け、審査は緩め
補助金	返済不要、申請と審査が厳しい
ファクタリング	売掛金の早期現金化、借入ではない
ビジネスローン	事業資金向け、自由度とスピードが高い

上記のような他の手段と比較すると、ビジネスローンは、資金使途の自由度が高く、比較的スピーディーに調達できることから、日々の資金繰りや新たな事業展開に活用しやすいのが特徴です。

目的に応じて使い分けることが、健全な資金調達の第一歩と言えるでしょう。

カードローンとは目的・審査・金利が異なる

カードローンとビジネスローンは、同じ「融資」の形をとるものの、そもそもの目的や仕組みが大きく異なります。

カードローンは主に生活費や急な出費をまかなうために利用するものであり、利用者の収入や信用情報をもとに審査が行われます。

一方、ビジネスローンは事業資金の調達を目的としており、法人や個人事業主の事業実態や売上、将来の見通しなどが審査対象になります。

比較項目	カードローン	ビジネスローン
利用目的	生活費や急な出費	事業資金の調達
審査基準	個人の収入・信用情報	事業実態・売上・見通し
金利	年15％前後（高め）	抑えめのことが多い
借入金額	少額を前提	高額なケースも
契約条件	個人向けに設計	事業者向けに設計

一般的にカードローンは金利が高めで少額利用に向いていますが、

ビジネスローンは低金利で高額な融資が可能なケースも多く、事業の拡大や資金繰りなど、目的に応じて最適な選択が求められます。

利用のしやすさではカードローンが有利ですが、事業者向けに設計された審査や契約条件を考慮すれば、ビジネスローンの方が適している場面も多いです。

ファクタリングは売掛金の早期資金化が主目的

ファクタリングは、取引先に発行した請求書や売掛金を、期日前に現金化するための資金調達手段です。

借入とは異なり返済義務が発生しないのが大きな特徴で、資産の売却に該当します。

資金繰りの改善を目的として、特に入金サイトが長い業種など、支払いと入金のタイミングにズレがある企業では重宝されます。

比較項目	ファクタリング	ビジネスローン
資金の原資	売掛債権（請求書）	融資元の資金
審査の基準	売掛先の信用力	借り手の信用情報や財務状況
返済義務	なし（売却扱い）	あり（借入）
手数料	数％〜10％程度	金利ベース（年率）
利用目的	一時的な資金繰り改善	中長期的な資金調達

審査では、赤字決算や創業間もない企業でも、売掛先の信用度が高ければ利用可能という利点があります。

ただし、ファクタリングには取引額に対して数％〜10％程度の手数料が発生するため、頻繁な利用はコスト負担が大きくなる点に注意が必要です。

そのため、恒常的な資金調達というよりは、短期的な対処手段としての利用が適しています。

ビジネスローンとの違いを理解した上で、目的と期間に応じた使い分けを意識することが重要です。

補助金は返済不要だが審査や手続きが煩雑

補助金は、国や自治体が支給する返済不要の資金で、事業立ち上げや設備投資などの支援を目的に活用されます。

ビジネスローンとは異なり借入ではないため、返済義務がない点が大きな魅力です。

ただし、申請から交付までに時間がかかり、審査や手続きの煩雑さがデメリットとなります。

比較項目	補助金	ビジネスローン
資金の性質	支給（返済不要）	借入（返済必要）
目的	設備投資・雇用支援など	幅広い事業資金
審査・手続き	煩雑・時間がかかる	比較的スムーズ
スピード	数週間〜数ヶ月	即日〜数日
採択可否	予算制限あり・不確実	審査基準を満たせば可

申請時には事業計画書や財務資料の提出が必要で、交付後も経費証憑や実績報告など、厳格な管理が求められます。

さらに、募集期間や予算枠、採択件数に制限があるため、確実に受給できるとは限らない点にも注意が必要です。

スピードが求められる資金調達には不向きなため、補助金は中長期的な視点で計画的に活用するのが望ましいと言えるでしょう。

請求書カード払いは立替型で資金繰りに向く

請求書カード払いは、取引先から届いた請求書の支払いを、カード会社が事業者に代わって一時的に立て替える仕組みです。

企業側はその後、カード会社へ支払いを行うため、最大1ヶ月ほど支払期限を延ばせる点が大きな特長です。

資金繰りの改善を目的とした調整手段として注目されています。

特徴	請求書カード払い
仕組み	請求書の支払いをカード会社が立替
資金繰り	支払いを1ヶ月程度延長可能
メリット	手元資金を保持しつつ支払い可能
活用シーン	季節資金需要や売掛入金前の支出
注意点	カード非対応先・限度額・手数料・延滞リスク

特に、一時的に資金需要が高まる時期や、売掛金入金前の支出対応には非常に効果的です。

ただし、利用限度額や手数料、対応可能な取引先の範囲、返済期日の管理といった面での注意も必要です。

返済資金が準備できない場合には延滞リスクが生じるため、短期的な資金調整策として、ビジネスローンと併用するのも有効な選択肢と言えるでしょう。

銀行融資との違いはスピードと柔軟性にあり

ビジネスローンと銀行融資は、いずれも事業資金を調達する手段ですが、スピードと柔軟性に大きな違いがあります。

銀行融資は金利が低く、条件が整えば高額な資金調達が可能ですが、審査や書類手続きが煩雑で時間もかかるのがネックです。

比較項目	ビジネスローン	銀行融資
申請・審査スピード	オンライン申請可、即日〜数日	数週間〜1ヶ月以上
必要書類	比較的少ない	多くの書類が必要
柔軟性	業歴が短くても可	業歴や実績が必要
金利	やや高め	低金利（条件次第）
用途	短期的な資金不足への対応	中長期的な資金調達

ビジネスローンは、急な出費や短期的な資金ニーズに対して非常にスピーディーに対応できます。

業歴が短い企業や個人事業主でも利用しやすい一方で、金利がやや高めに設定されている点は要注意です。

長期的な視点での資金調達を考えるなら、銀行融資も選択肢に入れておくのが良いでしょう。

目的やタイミングに応じて、ビジネスローンと銀行融資を使い分けることが、効率的な資金調達のカギになります。

ビジネスローンとは事業資金を調達するためのサービス

ビジネスローンとは、法人や個人事業主が事業のために利用できる融資サービスのことを指します。

仕入れや人件費など日常的な資金繰りから、新店舗の開業や設備投資まで、幅広い用途に対応しており、事業活動に必要な資金を外部から調達する手段として活用されています。

一般的な個人向けローンとは異なり、事業の内容・売上実績・将来計画などが審査対象となり、経営実態の有無が重視される傾向にあります。

金融機関や貸金業者によって審査基準や融資条件は異なりますが、無担保・スピード融資に対応しているケースも多く、柔軟な資金調達が可能です。

成長段階や資金ニーズに応じて上手に活用すれば、自己資金だけでは難しい取り組みや好機を逃さず事業を進めることができます。

参考：事業資金が借りやすい金融機関は？法人や個人事業主が借入可能なおすすめの方法5選

総量規制の対象外・無担保利用も可能なビジネスローンの仕組み

ビジネスローンは、貸金業法の「総量規制」の対象外となるケースが多く、個人向けローンとは異なる仕組みになっています。

この理由は、借入目的が事業資金に限定されており、事業実態や資金使途が明確であれば、年収を超える融資も可能だからです。

また、担保や保証人が不要な無担保型のビジネスローンも多く提供されており、手軽かつ迅速な資金調達を実現できます。

最近では、オンラインでの申請から融資実行まで完結できるサービスも登場しており、急な資金需要にも柔軟に対応可能です。

無担保で利用しやすい反面、金利が高めに設定される傾向があるため、返済計画を立てたうえでの活用が重要です。

審査では事業の収支や売上見込みなど、経営状況の把握が求められるため、しっかり準備しておくことが成功のカギになります。

開業・運転資金・設備投資に活用される主な使い道

ビジネスローンは、事業活動のさまざまな場面で利用できる資金調達手段として、多くの法人・個人事業主に活用されています。

まず代表的な用途は「開業資金」で、店舗の賃料や内装費、初期仕入れなど、まとまった初期費用に対応できます。

次に「運転資金」としても活用され、仕入れや外注、人件費や家賃など、日常的な支払いに充てることで資金繰りの安定が図れます。

また、売掛金の入金待ちや急な支払いなど、短期的な資金需要にも柔軟に対応できます。

さらに「設備投資」にも活用され、製造機械の導入や店舗の改装、ITシステムの導入など、将来を見据えた投資にも対応できるのが特徴です。

このようにビジネスローンは用途の自由度が高く、事業フェーズや資金ニーズに応じて柔軟に活用できることが大きなメリットです。

銀行・信販・消費者金融など取扱金融機関の種類をチェック

ビジネスローンは、提供元によって特徴や利用条件が異なり、それぞれにメリットと注意点があります。

主な提供元としては、「銀行」「信販会社」「消費者金融」の3種類があり、資金使途や緊急度に応じて選ぶことが大切です。

金融機関	特徴	注意点
銀行	金利が低く信頼性が高い	審査が厳しく時間がかかる
信販会社	審査・融資スピードが早い	金利はやや高め
消費者金融	オンライン完結・利便性高い	短期借入向きで金利高め

まず、銀行系ビジネスローンは金利が比較的低く、信頼性や安定性を重視する事業者に向いています。

ただし、審査基準が厳しく、融資実行までに時間がかかる点には注意が必要です。

一方、信販会社や消費者金融は、迅速な審査・融資が可能で、短期資金の確保に適しています。

特にオンライン完結型のサービスは、書類提出の手間も少なく、スピード感を重視したい事業者に人気です。

ただし、金利は銀行より高めに設定されていることが多いため、借入金額や返済期間とのバランスを見ながら、最適な提供元を選ぶようにしましょう。

ビジネスローンに関するよくある質問4選

ビジネスローンを検討している事業者の多くが、手続きや審査に対してさまざまな疑問や不安を抱えています。

とくに、即日融資の可否、審査に落ちた場合の対処法、赤字企業や設立間もない事業者の利用可否などは、よく寄せられる代表的な質問です。

この章では、実際にビジネスローンを検討している方向けに、代表的な4つの疑問についてわかりやすく解説していきます。

具体的な対処法や選び方のコツも紹介するので、安心して次のステップに進むための参考にしてください。

ビジネスローンは事業資金調達のために状況に合わせて慎重に選ぶのがおすすめ

ビジネスローンは、開業・運転資金・設備投資など、あらゆる資金ニーズに対応できる柔軟な資金調達手段です。

ただし、金融機関や商品によって、金利・審査基準・融資スピードなどの条件が大きく異なるため、状況に合った選択が重要です。

事業規模や経営状況、資金使途を明確にし、最適な調達方法を見極めることが、安定した経営のカギになります。

将来を見据えた計画的な資金活用が、ビジネスローンを有効に活かすための大切なポイントです。